Юристы объяснили, почему именно сейчас потребовалось расширять границы внимания Росфинмониторинга Поделиться
Президент Владимир Путин 14 июля подписал закон, резко повышающий установленные ранее границы для попадающих под обязательный контроль государства финансовых операций. С 600 тыс. до 1 млн рублей увеличилась сумма сделок, при совершении которых банк будет обязан предоставить отчетность об операциях в Росфинмониторинг. Одновременно был повышен порог и при сделках с недвижимостью — с 3 млн до 5 млн рублей.
Почему такой указ был подписан президентом именно сейчас, когда финансовая ситуация в стране достаточно неопределенная, и как это отразится на жизни россиян, «МК» рассказали эксперты.
Предложение поднять пороговые суммы по контролю за финансовыми операциями в конце мая озвучила глава Банка России Эльвира Набиуллина. По ее оценкам, действовавшие в тот момент суммы были «установлены очень давно и во многом уже потеряли актуальность».
Напомним, что порог для контроля в 600 тыс. рублей был установлен в рамках «антиотмывочного» закона, который вступил в силу в 2002 году. С тех пор эта сумма не менялась, хотя банки предлагали регулятору ее пересмотреть. По действующему закону, обязательному контролю сегодня подлежат такие операции, как снятие и зачисление средств на счет организации, покупка или продажа валюты, покупка ценных бумаг, внесение средств в уставный капитал компании.
Кроме того, с 2021 года банки должны контролировать и операции с наличными, если они совершаются на сумму от 600 тыс. рублей, почтовые переводы в размере более 100 тыс. рублей, а также возврат средств со счетов операторов связи на такую же сумму.
Как видно, президент прислушался к предложению главы ЦБ РФ и подписал закон, резко повышающий контролируемые границы. Мнения о том, закручены ли сейчас на финансовом рынке гайки или все осталось по-прежнему, а изменения связаны только с текущей экономической ситуации, у юристов разошлись.
«Говорить о том, что это либерализация или усиление контроля нельзя, так как это скорее актуализация случившегося за эти годы роста цен, — поясняет Полина Гусятникова, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners. — Повышение суммы, которая подпадает под обязательный контроль Росфинмониторинга, связано с изменением экономической ситуации в стране».
Предыдущая норма действовала с 2002 года, однако за это время экономическая ситуация в России сильно изменилась. Инфляция в июне 2022 года составила 15,9%, следовательно, порог контролируемых государством сумм необходимо было увеличить с учетом роста этого показателя, подчеркнула эксперт.
«Как следует из пояснительной записки к законопроекту, он подготовлен в целях повышения инвестиционной привлекательности использования цифровых прав бизнесом — в частности, путем совершенствования порядка расчетов по сделкам, совершенным с использованием финансовых платформ, инвестиционных платформ, информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, а также предотвращения использования цифровых финансовых активов и утилитарных цифровых прав в качестве средства платежа», — обратил внимание вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. В целом положения подписанного президентом закона направлены на борьбу с подозрительными операциями и повышение соответствующих порогов свидетельствует о некоторой либерализации законодательства, считает эксперт.
Увеличение подпадающих под контроль сумм сделок с недвижимостью и вовсе никаких споров о том, как трактовать данный шаг — либерализация это или «закручивание гаек» — не вызвало. Все дело в росте цен.
«Стоимость недвижимости меняется: за последний год только московское вторичное жилье подорожало примерно на 30%, — говорит директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова. — Поэтому логично, что многие нормы должны быть пересмотрены, так же, как и налоговые вычеты, изменение кадастровой стоимости квадратного метра и многое другое».
Насколько сильно отразится новый закон на жизни россиян, зависит от места их проживания. «Для москвичей эта норма не поменяет практически ничего, так как количество квартир до 5 млн не превышает на первичном рынке 1%, апартаментов до 5 млн представлено несколько больше, — около 8%, а на вторичном рынке Москвы по итогам второго квартала было представлено лишь 0,4% квартир до 5 млн рублей», — продолжает Дымова. Так что ослабление внимания государства к сделками с недвижимостью почувствуют только жители регионов.
Если же говорить о повышения порога для финансовых операций, то жизнь простых граждан этот закон скорее облегчил, чем усложнил. «Это явно положительная новелла, поскольку практика применения указанной статьи свидетельствует о возникающих у многих клиентов сложностях при взаимодействии с банками, которые находят подозрительные признаки в таких операциях», — отметил Кузнецов.
Сейчас, благодаря повышению порога, стоит ожидать снижения количества случаев, когда банк может потребовать дополнительные документы по финансовой операции. Но в целом, данный закон явно направлен на смягчение регулирования именно для коммерсантов, занимающихся совершением сделок с недвижимостью, и граждан коснется в гораздо меньшей степени, считает эксперт.