Названы три выгодных способа инвестирования 13-той зарплаты для россиян Поделиться
Каждый второй работающий гражданин рассчитывал получить по итогам года 13-ю зарплату или новогоднюю премию. Ожидания дополнительных выплат в конце декабря остаются на максимуме второй год подряд. А с учетом длинных новогодних праздников, часть граждан, получающих зарплату с 1 по 12 число, согласно закону, получили её в декабре из-за выходных дней. Таким образом, у части работников появились средства, которые можно отложить до летнего отпуска. Как выгоднее это сделать, «МК» выяснил у финансистов.
тестовый баннер под заглавное изображение
Приятные бонусы
В 2025 году 50% россиян рассчитывали получить 13-ю зарплату. Об этом говорят данные исследования, проведенного еще в ноябре порталом SuperJob. Ожидания граждан остаются на максимумах второй год подряд. Правда, в 2024 году таких работников было чуть больше — 52%. Справедливости ради нужно отметить, что в 2025 году 41% работников вообще не рассчитывал ни на какие новогодние бонусы, а ещё 9% были не уверены в том, что хоть что-то получат как «подарок под ёлочку» от работодателей.
Если обратиться к опросам компаний, то там статистика более скромная. Лишь 28% отечественных предприятий планировали выплатить сотрудникам новогоднюю премию в декабре прошлого года, согласно исследованию компании «Актион Финансы». Это на 10% меньше, чем было годом ранее. Интересно также, что общая тенденция в этом году изменилась: даже там, где премии всё же выплачиваются, приоритет отдаётся рядовым сотрудникам — бонусы для топ-менеджеров намеревались вручить лишь в 23% организаций. А ранее на протяжении многих лет было принято поощрять больше именно руководящий персонал. Аналитики связывают это с нарастающим финансовым давлением в ряде секторов экономики.
Особенно сдержаны в этом году компании из оптово-розничной торговли (премии — у 20%), IT-разработки и цифровых услуг (18%) и энергетики (17%). При этом любопытный парадокс наблюдается в IT-сфере: сами технологические компании массово отказываются от бонусов, однако IT-директора в организациях других отраслей по-прежнему получают одни из самых высоких премий. Причина — острая конкуренция за цифровые компетенции: ключевые технические специалисты, особенно на руководящих постах, остаются «золотым фондом» для бизнеса.
В то же время есть и исключения — отрасли-лидеры, где щедрость сохраняется. Среди них — телекоммуникации (67% компаний выплатят премии), строительство и девелопмент (59%), логистика и транспорт (46%), услуги населению (33%) и учреждения здравоохранения и образования (31%). В телекоме рост выручки подпитывается устойчивым спросом: удалёнка, онлайн-образование, цифровизация госуслуг и дистанционное обслуживание делают стабильные сервисы жизненно важными — как для граждан, так и для бизнеса.
Три дороги для богатыря
А учитывая, что часть граждан, получающих зарплату в первой декаде месяца, в декабре получили еще и две зарплаты — одна была выдана за ноябрь, как положено, а выдача второй была по закону проведена в последний рабочий день перед праздниками, то есть 30 декабря, — то возможность отложить деньги появилась у многих.
Для тех, кто хочет сделать это максимально выгодно и так, чтобы летом насладиться своим решением и съездить в полноценный отпуск или затеять качественный ремонт без влезания в долги, опрошенные «МК» эксперты посоветовали три стратегии для увеличения новогодней премии к лету.
1. Банковский вклад под хороший процент. «Если стоит задача именно «дотянуть премию до лета и по возможности прибавить», то базовый вариант для обычного работника сейчас все еще дает банковский вклад или накопительный счет в крупном банке», — говорит аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Ключевая ставка Банка России на 30 декабря 2025 года составляет 16% годовых. При этом ориентир по рынку вкладов тоже высокий: средняя максимальная ставка по рублевым депозитам в топ-10 банков во второй декаде декабря была 15,38% годовых. На горизонте 5–7 месяцев — это понятная доходность и, что важно, минимальный риск для суммы, которая нужна к отпуску, так как все банковские вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государственной системой страхования вкладов. «Ставки по краткосрочным депозитам составляют 15-17% процента годовых, — продолжает разговор аналитик «Цифра брокер» Иван Ефанов. — Это обеспечит гарантированный прирост капитала на 7,5-8,5% к июлю».
2. Облигации федерального займа или работающие на денежном рынке фонды. «Если хочется чуть больше доходности без резких колебаний, то логичная альтернатива в рублях — это короткие ОФЗ или фонды, которые инвестируют в денежный рынок и инструменты с плавающей доходностью», — советует Чернов. По данным Минфина, на декабрьских аукционах доходности по размещаемым выпускам были около 14,9% годовых. По смыслу это близко к вкладам, но цена облигации может немного колебаться. «Для горизонта до лета это допустимо, если вы готовы к небольшим отклонениям и понимаете, что продавать лучше ближе к погашению или держать до нужного срока», — пояснил аналитик.
3. Золото, иностранная валюта и акции российских компаний. По словам Чернова, всё это следует рассматривать лишь как «добавку» к основной стратегии сбережения я преумножения. Если говорить о золоте, цена которого на международном рынке за 2025 год пробила исторический максимум 50 раз, то здесь всё зависит от цели. Конечно, рынок ожидает продолжения роста стоимости этого актива и в новом году. Так, по прогнозам вице-президента компании «Золотая плата» Алексея Вязовского, цена на золото может достичь $6,5 тыс. за тройскую унцию уже к декабрю 2026 года. Для сравнения, в конце декабря 2025-го её стоимость превысила $4,5 тыс., что стало очередным пробитием исторического максимума. Как отмечает инвестиционный советник Юлия Кузнецова, физическое золото — монеты и слитки — подходит для инвестиций как защитный актив. Но есть спреды (разница между ценой покупки и продажи – «МК»), вопросы хранения и ликвидности. Если говорить об обезличенных металлических счетах (ОМС), то это удобно, но важно помнить, на них не распространяется система страхования вкладов и если что-то случиться с банком, где вы открыли такой счет, вернуть вложенные деньги будет крайне сложно. Если же вкладываться в акции золотодобывающих компаний, то здесь речь идет не просто про драгметалл, а про бизнес, на который влияет множество факторов. Здесь выше волатильность, но и потенциал доходности, так что этот вариант подходит только тем, кто готов к риску. «У золота в рублях результат часто зависит не только от мировой цены, но и от курса рубля, а он в 2025 году был крепким, и на коротком горизонте это может съесть часть ожидаемой прибыли, — предупреждает Чернов. — Учетная цена золота у Банка России на 30 декабря 2025 года составляла 11157,03 рубля за грамм, но сама по себе эта цифра не гарантирует рост к лету».
Валюта тоже не дает полной уверенности. Официальный курс доллара на все новогодние праздники был установлен ЦБ РФ на отметке 78,23 рубля. Большинство аналитиков ожидают его укрепления до 80-82 рублей уже к концу января, но что будет дальше — большой вопрос. Те же аналитики пророчили рублю ослабление всю осень, а он вопреки ожиданиями «широких экономических лбов» только укреплялся. «Чтобы заработать на валюте к лету, нужно угадать движение курса, а это уже рыночный риск», — отметил Чернов. И всё же есть сценарий, когда покупка валюты в январе будет выгодным предприятием. «Если отпуск планируется за границу, то стоит задуматься и о покупке валюты именно сейчас, — говорит Ефанов. — К лету 2026 года ожидается ослабление рубля, что делает покупку валюты сейчас отличным способом застраховать бюджет на летний отпуск».
Искушение настоящим
Ну и самый сложный для решения вопрос заключается в том, стоит ли инвестировать в летний отпуск или ремонт всю 13-ю зарплату, или имеет смысл часть потратить на себя в эти праздничные дни? «Если премия — это единственный запас, то разумнее сначала обеспечить спокойствие и ликвидность, а уже потом думать о доходности, — рекомендует Чернов. — Инфляционные ожидания населения в декабре 2025 года составили 13,7% по опросу, который публикует Банк России. Это значит, что просто потратить все психологически легко, но покупательная способность денег уходит быстро, поэтому я бы разделил премию по смыслу: часть оставить на праздники, чтобы не входить в январь с ощущением запрета на жизнь, а остальное положить на вклад или в инструменты денежного рынка до лета. Тогда вы одновременно и праздники проведете спокойно, и получите шанс увеличить сумму без игры в угадайку».
Если хочется «попробовать заработать», то лучше делать это малой долей, которую не жалко. Основную сумму, которая должна стать отпускным бюджетом, держать в рублях под процент, пока ставки еще высокие. Средняя максимальная ставка по вкладам в 15,38% — это редкая ситуация, когда консервативный инструмент дает ощутимый номинальный доход за полгода, подчеркнул аналитик.