Почему россияне все меньше доверяют банкам Поделиться
В конце первой недели октября резко возросший спрос на наличные, зафиксированный после начала частичной мобилизации, начал возвращаться к показателям, фиксировавшимся до 21 сентября. Об этом говорят данные Банка России. За период ажиотажного спроса россияне забрали из банков 754,1 млрд рублей. Это существенно больше, чем в среднем за подобный период времени. Хотя и почти в четыре раза меньше, чем в марте этого года, когда регулятор отметил предыдущий пик спроса на бумажные деньги. О том, почему частичная мобилизация вызвала всплеск интереса, «МК» рассказали эксперты.
До начала спецоперации резко возросший спрос на бумажные деньги граждане демонстрировали в период пандемии, незадолго до объявления в России 30 марта 2020 года режима нерабочих дней. По данным регулятора, тогда за первый весенний месяц в оборот вошли 719,4 млрд рублей. На тот момент этот объем средств был рекордным, но процесс возвращения денег обратно в банки, вопреки прогнозам, произошел достаточно быстро по мере восстановления экономической ситуации и прояснения неопределенности. Через два года у россиян снова возникло резкое желание забрать свои деньги из банков, но вызвано оно было уже иной серьезной причиной — началом спецоперации. «В период с 24 февраля по 5 марта отток средств из банковского сектора из-за роста спроса на наличные составил около 2,9 трлн рублей, — напоминает главный аналитик «Совкомбанка» Наталья Ващелюк. — Таким образом, тогда отток средств был более значительным и произошел за более короткое время». Деньги могли снимать опять-таки из-за роста неопределенности, отметила эксперт.
Второй причиной снятия средств со счетов в банках можно назвать панику, которая всегда возникает на фоне негативных новостей. Как показывают многолетние наблюдения, любая кризисная ситуация в обществе приводит к желанию населения забирать из банков наличные. Так было и в 2014 году, и в 2020-м, и уже дважды в течение этого года. «Как правило, в непонятной ситуации происходят панические действия, — отмечает финансовый инвестор Евгений Шимановский. — Люди хотят сохранить свои заработанные средства: снимают их, когда доходность становится меньше, чем колебания валют — доллара или евро».
После объявления о начале частичной мобилизации, к общему страху неопределенности и паническим действиям части вкладчиков на фоне негативных новостей, добавилось еще и желание некоторых россиян забрать деньги из банков из-за переезда за границу. По данным ЦБ РФ, спрос на наличные 21 сентября составлял 14,2 млрд рублей, а на следующий день он вырос сразу до 132,1 млрд рублей. Затем было небольшое затишье и снижение интереса, но 30 сентября вновь резкий рост до рекордных с марта значений — 144,8 млрд рублей. По мнению специалиста департамента стратегических исследований Total Research Николая Вавилова, банковский сектор оперативно отреагировал на происходящую ситуацию, обратившись за займами в ЦБ РФ. На 3 октября объемы кредитов выросли почти на 41% — до 1,6 трлн рублей. «В целом проблем с ликвидностью в банковском секторе не наблюдается, но подстраховаться нужно всегда», — сказал эксперт. Помимо займов, банки повысили ставки по вкладам для привлечения новых клиентов. По данным «Финуслуг», на конец сентября максимальная ставка в топ-20 банков достигла 8%.
Между тем, ситуация вокруг вкладов россиян стала четвертой по счету причиной оттока средств из банков. Дело в том, что в сентябре у вкладчиков, которые размещали деньги на депозитах в конце марта и в апреле этого года под высокие ставки, закончились полугодовые программы. Напомним, что резкий рост процентных ставок по вкладам произошел в начале марта вслед за подъемом ключевой ставки ЦБ РФ до 20% 28 февраля. Увеличение ставки стало реакцией регулятора на экстраординарные экономические условия и желание Банка России стабилизировать ситуацию на финансовом рынке. Антикризисные меры оказались успешными: ставки по депозитам ползли вверх и разместить средства можно было в среднем под 22-23% годовых, что стимулировало многих паникеров вернуть деньги обратно в банки. По мере стабилизации ситуации ЦБ РФ начал последовательно снижать ключевую ставку: уже в апреле она была уменьшена до 17%. Вниз пошли и банковские предложения по депозитам, тем не менее разместить свои деньги россияне в тот момент могли, в среднем, под 16% годовых — это по-прежнему выглядело соблазнительно и многие решили вернуть свои средства на банковские счета. И вот в конце сентября полугодовые программы вкладов под такие проценты подошли к концу. А сегодня банки не могут предложить гражданам ставку выше 8%, поэтому часть россиян решили вообще забрать деньги из банков.
Наконец, пятой причиной, из-за которой наличные средства могли понадобиться россиянам, стала сама мобилизация. И дело не только в том, что граждане массово закупаются необходимыми снаряжением и медикаментами. Просто в военных частях и других местах, где проходят основные мероприятия по обучению мобилизованных, часто просто нет банкоматов и потребность в наличных «на карманные расходы» возросла.