Эксперты объяснили, почему задолженность граждан продолжит увеличиваться Поделиться
Долги россиян по кредитным картам, просроченные более чем на 90 дней, в январе выросли на 27% по сравнению с тем же месяцем прошлого года и достигли полтриллиона рублей. Об этом сообщило бюро кредитных историй «Скоринг бюро». Между тем, совокупный портфель кредитных карт в банках в январе вырос до 4,4 трлн рублей, что почти на треть больше, чем было в том же месяце прошлого года. Почему россияне, несмотря на высокие проценты, продолжают оформлять «кредтики» и что будет дальше происходить на этом рынке, «МК» рассказали эксперты.
Долги россиян по кредитным картам, превышающие три месяца, по итогам января достигли 510 млрд рублей. За год просроченная задолженность выросла на 27%. Такой объем долгов составляет 11,5% от всего портфеля и приходятся он на 8,2% от действующих кредитных карт, что является максимум за последние два года. Однако рост задолженности не смущает ни граждан, ни банки, которые продолжают наращивать свои портфели по данному инструменту. Так, в январе 2025 года портфель кредитных карт достиг 4,4 трлн рублей, что почти на 33% больше, чем было зафиксировано годом ранее.
Интересно, что рост просрочки по кредитным картам произошел на фоне увеличения доходов россиян. Так, по данным Росстата, реальные располагаемые доходы населения в 2024 году выросли на 7,3%. Еще более любопытно, что соотечественников не испугали огромные проценты по кредитам, которые выливаются чуть ли не в половину заемной суммы. В январе 2025 года средняя полная стоимость кредита (ПСК) в этом сегменте достигла рекордных 44,8%. За месяц она выросла на 7,2%. А если смотреть с ноября 2024 года, когда ПСК по кредитным картам составляла 27,6%, то выходит, что за три месяца она увеличилась более, чем в 1,5 раза.
«Рост зарплат нивелируется инфляцией, а высокие процентные ставки усложняют погашение долгов, — объясняет «карточные» рекорды соотечественников аналитик «Цифра брокер» Кирилл Климентьев. — Спрос на кредитные карты вырос, так как условия по потребительским кредитам стали жестче, и кредитки с льготным периодом стали более привлекательными для заемщиков».
Действительно, если обратиться к аналитике Центробанка, то значительный вклад в рост необеспеченных потребительских кредитов в прошлом году внесло наращивание банками портфеля именно кредитных карт. Об этом регулятор сообщал в обзоре «О развитии банковского сектора». При этом ЦБ РФ указал, что кредитные карты оказались менее чувствительным к росту ключевой ставки, которая в октябре достигла 21% и повлияла на увеличение ставок всем видам займов в банках, так как для оплаты текущих нужд россияне стремились больше использовать льготные периоды по картам.
«Рост просрочки по кредитным картам говорит о том, что большое количество заёмщиков испытывает нехватку собственных средств и пользуется кредитными картами не только для покупки дорогостоящих вещей, но и для повседневных расходов — на еду, одежду и оплату коммунальных платежей, — говорит ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. — По нашим оценкам, число россиян, имеющих три и более кредитных продукта, включая кредитные карты, в 2024 году составляло 25-26% от общего числа заёмщиков в России».
Поскольку число закредитованных заёмщиков ещё в прошлом году превысило четверть от всех заёмщиков, неудивительно, что не все оказываются способными вовремя обслуживать долги, и просрочка растёт. Для банковского сектора рост любой просрочки по кредитным продуктам, конечно, плох, поскольку банк не получает процентных доходов, но нельзя сказать, что это однозначно плохо для экономики, поскольку кредитные карты положительно влияют на потребительский спрос.
При высоких процентных ставках неудивительно, что вместо потребительских кредитов и микрозаймов в МФО россияне оформляют кредитные карты в банках, да и сами банки очень активно предлагают такую услугу. Пока процентные ставки банков по кредитам остаются высокими, вполне ожидаемо, что будет расти число выданных кредитных карт, и, соответственно, можно прогнозировать, что просрочка по ним тоже будет расти. Однако, если в течение 2025 года начнётся снижение ключевой ставки, а за ним и снижение банковских процентов, негативный процесс роста просрочки по картам может приостановиться, полагает Мильчакова.