Иногда нестандартные вклады приносят баснословные барыши Поделиться
Перед Новым годом финансово ответственные граждане, особенно те, кто имеют определенные накопления, наверняка задаются вопросом: во что вложиться, чтобы не потерять «нажитое непосильным трудом»?
Доллары и евро для россиян токсичны. Рублевые вклады в банках хороши, но обесцениваются вместе с рублем. Юань не без своих рисков, да еще и снять наличные с юаневых вкладов теперь можно только в рублях. Акции российских компаний доходны, гособлигации РФ высоконадежны. Однако ни те, ни другие не застрахованы от рисков неожиданного падения. Кроме того, все они номинированы в российской валюте, которая склонна обесцениваться. Акции иностранных компаний привлекательны и торгуются в твердых валютах, да вот только россиянам из-за санкций теперь инвестировать в зарубежные ценные бумаги очень непросто: деньги российских инвесторов могут зависнуть за рубежом. Биткоин и другие криптовалюты в России официально еще не разрешены, да и не каждому инвестору подойдут вложения в активы с такой высокой степенью риска. Золото великолепно, но есть издержки его хранения, к тому же не всегда благородный металл так мощно растет в цене, как в этом году. А во что же еще можно инвестировать, чтобы получить доход?
Покупка произведений изобразительного искусства (картины и скульптуры), а также антикварных вещей нередко становится действенным способом защитить свои сбережения от инфляции. В инвестбанке J.P. Morgan десять лет назад подсчитали, что стоимость произведений искусства возрастает по мере ускорения инфляции, а при ее замедлении падает. Покупка картины известного художника является хорошим способом сохранить сбережения на много лет вперед, не заботясь об инфляции, но главной проблемой инвестиций на рынке произведений искусства (арт-рынке, как его называют специалисты) является определение их стоимости. А она зависит не от каких-либо объективных законов рынка, а чаще всего от вкусов покупателя, от имиджа автора, от того, насколько дорого или дешево в тот или иной период аналогичные произведения искусства продаются на аукционах, и еще от многих и обычно нерыночных факторов.
Так, самая дорогая в мире картина «Спаситель мира» Леонардо да Винчи в 2017 году на престижном аукционе Christie’s в Лондоне была продана за $450 млн. Сложно поверить, что в 1958 году это произведение да Винчи продавалось на другом престижном лондонском аукционе Sothbey’s всего за 45 фунтов стерлингов (около $50), поскольку у искусствоведов не было уверенности, что полотно принадлежит кисти великого флорентийца, а определить его авторство было технически невозможно. Лишь в 2005 году при помощи современных технологий группе британских и американских экспертов удалось обнаружить скрытую подпись великого художника. После этого цена картины повысилась в тысячи раз.
Случались подобные истории и в России. Одна ныне хорошо известная российская дама, искусствовед, коллекционер и галерист, в конце 1990-х годов купила за символическую цену в одной из многочисленных тогда «лавок древностей» этюд, который, как утверждали продавцы, принадлежал кисти какого-то малоизвестного художника начала XX века Рытина. Взглянув на картину «художника Рытина», искусствовед мгновенно узнала в подписи автора хорошо знакомый ей и другим ценителям русской живописи подпись самого Ильи Репина. В заблуждение неискушенных продавцов, видимо, ввело незнание того, что свою фамилию художник писал по тогдашним правилам орфографии — через «ять». Искусствовед перепродала это полотно, разумеется, за очень приличную сумму, которая позволила ей начать собственный успешный бизнес на арт-рынке.
Безусловно, инвестиции в произведения искусства — та самая овчинка, которая стоит выделки: прибыль на этом рынке можно получить очень хорошую. Но не гарантированно и не скоро. Иногда, для того чтобы ваша инвестиция окупилась и принесла доход, приходится ждать не просто годы, а десятилетия. В связи с этим многие покупают произведения искусства, чтобы просто ими любоваться, показывать друзьям, оставить детям и внукам в наследство…
Примерно по тем же — не всегда рыночным — закономерностям работает и рынок антиквариата. В периоды ускорения инфляции спрос на предметы старины, к которым в России, согласно законодательству, относят все выпущенные более 50 лет назад и имеющие художественную, культурную, научную или историческую ценность объекты, растет, а сами эти объекты дорожают. Рыночную цену антикварных вещей, к которым относятся посуда, часы, мебель, ювелирные изделия, монеты, банкноты, ценные бумаги в документарной форме, награды, холодное оружие и даже военная и ведомственная униформа, определить почти так же непросто, как рыночную цену произведения искусства. Однако в этом сегменте действуют несколько более близких к рыночным законов. Например, чем старше и раритетнее антикварные вещи, тем, как правило, выше их стоимость на аукционах. Значение для цены имеет и так называемый провенанс — история владельцев. Так, самым дорогим артефактом в мире считается фарфоровая ваза, созданная в XVII веке и принадлежащая императорам династии Цин. Китайская ваза была продана на аукционе в Лондоне в 2010 году за сумму в эквиваленте $83 млн. Эта цена была главным образом сформирована тем, что предметом владели несколько поколений императорской династии, пока после бурных политических событий в Китае в начале XX века вазу не привезли в Европу. А первоначальная стоимость этой вещи составляла всего $1000, поскольку ее обнаружили случайно в послевоенный период в одном из лондонских домов, а ее подлинная ценность была неизвестна владельцам. Этот случай показывает, как провенанс может взвинтить цену антикварной вещи. Следует помнить, что ордена, медали, банкноты и монеты, а также другие якобы антикварные вещи нередко оказываются искусными подделками. Чтобы не попасть впросак, нужно постоянно быть «в рынке», посещать соответствующие выставки и аукционы, и желательно знать специалистов в этой сфере, которым можно доверять. В общем, чтобы заработать на антиквариате, придется изрядно попотеть, да и высокое вознаграждение ваших усилий, к сожалению, не гарантировано.
Частным случаем инвестиций в антиквариат являются вложения в старинные елочные игрушки. Эта тема популярна во всем мире, где встречать Новый год принято с нарядно украшенной елочкой, а в России — особенно. На локальном рынке очень высок спрос на елочные игрушки времен СССР, особенно первой половины XX века. Самыми дорогостоящими советскими новогодними игрушками в наши дни признана оклеенная фольгой картонная игрушка «Пограничник с собакой» (другое название — «Пограничник Карацупа»), созданная примерно в 1936 году и проданная в Интернете за 130 тыс. руб., и ее ровесница — ватная игрушка «Индус с ананасом», произведенная ленинградской артелью «Изокульт» и оцененная в 100 тыс. руб. Такая высокая цена этих артефактов напрямую связана с их редкостью, поскольку их производили в очень ограниченном количестве. Большим спросом также пользуются и выпущенные в 1930–1960-е годы наборы новогодних игрушек, которые также выпускались маленькими партиями. Если вам по наследству достались старинные, в том числе советские, елочные игрушки, то, может быть, стоит заказать их оценку у компетентного специалиста и затем выставить на аукцион. А если вы собираетесь купить советские новогодние игрушки в Интернете, чтобы потом перепродать подороже, необходимо помнить, что определить справедливую цену такой вещи онлайн удается далеко не всегда, да и на столь узком рынке, к сожалению, высок риск приобрести подделку.
И напоследок — новогодняя история. Накануне наступления 2010 года в Москве одной женщине, которая очень любила котиков, подруга бесплатно отдала «дефектного» котеночка с обвислыми ушками. Женщина не слишком разбиралась в породах животных, но котеночка взяла. А показав котенка ветеринару, узнала, что питомец не только здоров, но еще и является ярким представителем шотландской вислоухой породы. Позднее, уже после новогодних праздников, женщина отдала котика, пожившего у нее некоторое время на передержке, в хорошие руки за 30 тыс. руб. Очень похожие примеры встречались и на рынке комнатных растений как в России, так и за рубежом. Купленное за копейки неизвестное растение в горшке специалисты вдруг признавали редким, поэтому при продаже его цена оказывалась в десятки раз выше. Эти примеры показывают, как можно вовремя и компетентно, в том числе при помощи специалистов, заработать деньги, если такой шанс вам предоставила судьба.
Необычные инвестиции для тех, кто разбирается в соответствующих направлениях и сегментах рынков или консультируется с квалифицированными профильными специалистами, могут принести прибыль, причем большую. Но это почти всегда сверхдолгосрочные инвестиции, рассчитанные не на один год, а то и не на одно десятилетие. Поэтому мы рекомендуем для тех, кто совершает вложения в предметы искусства, антиквариат или люксовые бренды, держать не менее 30% сбережений в рублях на вкладе в надежном банке, пока вы ждете благоприятного момента для выгодной перепродажи ваших раритетов. Процентные ставки по вкладам сейчас высоки, и это хорошая возможность застраховать рискованные и экзотические долгосрочные вложения.