Граждане стали в три раза чаще обращаться к нелегальным ростовщикам Поделиться
К нелегальным кредиторам не верящие в возможность получения займа в банке или микрофинансовой организации (МФО) россияне стали обращаться в три раза чаще. Об этом свидетельствуют данные опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). В целом, лишь 2% соотечественников когда-либо пытались лично занять деньги у кредиторов без лицензий. Однако среди тех, кто у кого нет надежды получить ссуду у легальных кредитно-финансовых организаций, таких оказалось 6%. Как понимать полученные результаты и о чем свидетельствуют выявленные тренды, «МК» рассказали эксперты.
тестовый баннер под заглавное изображение
Согласно данным ВЦИОМ, почти половина (45%) населения Россия считает проблему нелегального кредитования актуальной для нашей страны. Более четверти опрошенных (26%) заметили, что там, где они проживают, работают «черные» кредиторы. По мнению исследователей, в нашей стране высока терпимость к использованию возможностей нелегального кредитования. А большая часть граждан, которые прибегли к услугам нелегальных кредитов, находятся в замкнутом круге долговой зависимости. Все это способствует созданию кредитного рынка «для отверженных». «Черные» кредиторы фактически создали параллельную финансовую систему для тех, кто не может легально воспользоваться услугами банков и МФО – например, из-за сильной закредитованности или просроченных долгов. При этом в группе россиян, которые считают, что у них очень низкие шансы на получение кредита у официальных финансовых организаций, доля прибегнувших к услугам нелегальных кредиторов составила 6%.
Авторы исследования выделили два фактора, которые повышают лояльность граждан к незаконному кредитованию — долговая нагрузка и желание сэкономить на процентах. Так, было отмечено, что от 6% до 15% соотечественников готовы обратиться к нелегальным кредиторам, если они предложат более выгодный процент по займу. Причем интерес к данной услуге сохранится, даже если разница в условиях, предложенных банками или МФО, не превышает 1%. Социологи отметили, что часто людям, обращающимся к «черным» кредиторам, нужны деньги не столько на текущее потребление или развлечения, сколько на обслуживание других долгов. Эти граждане являются заложниками своей долговой зависимости: им нужны деньги и они их ищут по любой «цене», не смотря на другие детали.
Одна из причин, по которой данной группе людей трудно получить кредит в банках или МФО, связана с проводимой регулятором политикой по охлаждению потребительского кредитования. ЦБ РФ ранее принял меры, чтобы заемщикам с высокой долговой нагрузкой в банках и МФО чаще отказывали в кредитах. Сделано это было для сохранения стабильности всей финансовой системы. Сначала это касалось только потребительских кредитов, однако с 1 апреля регулятор повысил макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Напомним, что так называются ограничения, которые Банк России наложил на долю рискованных займов в портфеле своих подопечных кредитно-финансовых организаций.
«Даже несмотря на то, что в целом кредиты стали менее востребованы, банки сейчас более тщательно относятся к отбору тех желающих, которые есть, — пояснила действия ЦБ РФ доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова. — Это связано и с политикой Банка России, который хочет снизить уровень закредитованности населения. Поэтому у граждан, которые хотят взять кредит, может быть еще меньше шансов». Если какая-то часть населения всё же очень нуждается в заемных деньгах, то возможно только обращение к «черным» кредиторам, которые готовы предоставить деньги. Однако это очень опасно и грозит непредсказуемыми последствиями не только финансового, но и криминального характера. Тем не менее, в случае, если еще долго будут сохраняться высокие ставки в банках или далее будет ужесточаться процедура выдачи кредитов, то количество таких обращений к нелегальным кредиторам может вырасти, отметила эксперт. Некоторые экономисты уже прогнозируют рост доли нелегальных организаций на рынке до 10% уже к концу 2025 года.
Однако есть мнение, что интерес общества к «черным» кредиторам подогревается намерено и вызван совершенно иными, но тоже корыстными мотивами — как раз со стороны легальных кредитных организаций. «На наш взгляд, проблемы нелегального кредитования в стране не существует: 2% из общего числа опрошенных — это данные на уровне погрешности, — говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. — Действительно, люди могут дать кому-то деньги в долг и оформить это нотариальной распиской. Такая практика существует уже многие десятилетия. Однако прибегают к такому виду займов лишь единицы. Даже из опроса ВЦИОМ видно, что 98% респондентов не в курсе проблемы и никогда с ней не сталкивались. Очевидно, что тема «черных» кредиторов возникает в преддверии обсуждения отмены льгот для легальных ростовщиков. По мнению лоббистов МФО, кредиты от этих ростовщических контор под 300% годовых помогают бороться с нелегальным кредитованием. Но это не так».