Эксперты дали рекомендации россиянам по выходу из долговой зависимости
Рынок нелегального кредитования постепенно переходит в онлайн. Об этом 1 ноября сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. Он объяснил рост количества нелегальных кредиторов появлением черного списка, который публикуется на сайте регулятора. Туда включают поставщиков финансовых услуг с признаками незаконной деятельности. Что делать, если вы или ваши близкие попали в сложное положение из-за черных кредиторов, а также почему они выходят в онлайн, «МК» объяснили эксперты.
В общей сложности Банк России за девять месяцев обнаружил 682 черных кредитора, из которых почти половина — 338 организаций — выявлены в третьем квартале 2021 года. За девять месяцев 2021 года показатель на 15% превысил значение прошлого года, а за третий квартал рост составил 63,2%.«Нелегальные кредиторы активно переходят в интернет, связь с ними происходит в онлайне, а деньги перечисляются на карту, на телефон — рассказал Валерий Лях. — Мы перенастроили системы для более раннего выявления таких проектов, чтобы предупреждать граждан о появлении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе». По словам главы департамента ЦБ, рост показателя обусловлен развитием дистанционных каналов коммуникаций и платежей.
Однако дело не только в технологической «продвинутости» мошенников, но и в острой потребности в деньгах россиян с небольшими доходами, уверены эксперты. При любых контактах, связанных с финансовыми обязательствами, нужно критически относится к «особенно выгодным» предложениям и проверять по документам, с какой именно организацией вы заключаете договор, есть ли она в реестре разрешенных ЦБ РФ.
Заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова:
«Неудивительно, что нелегальные кредиторы активизировались именно тогда, когда по инициативе ЦБ РФ банки начали ужесточать требования к заёмщикам. Если легально невозможно взять кредит или даже микрозайм в легальной МФО, значит у некоторых заёмщиков, остро нуждающихся в деньгах, например, в займе до зарплаты, будет потребность обращаться к нелегальным кредиторам. Разумеется, со всеми вытекающими из этого последствия в виде чёрных коллекторов и т.д.
Ещё одна причина – падение реальных доходов россиян при одновременном росте инфляции. В такой ситуации тоже неудивительно, что более половины ежемесячного дохода россияне тратят на еду и самое необходимое, а если необходим ремонт или крупные покупки, на это может уйти вся оставшаяся зарплата, и получается, что до зарплаты денег не хватит. А у кого занять, если человек и так закредитован? Ни банк, ни многие легальные МФО займа до зарплаты не дадут. Зато интернет буквально нашпигован «выгодными» предложениями: «Вам уже одобрен заем в 15 или даже в 30 тыс. руб. на месяц». Доверчивые люди «клюют» на такие предложения, увеличивая клиентскую базу чёрных кредиторов.
Не попасть на удочку чёрных кредиторов можно фактически только одним способом – очень критически относиться к выгодным предложениям о якобы уже одобренном кредите в интернете, в том числе к СМС, которые приходят на ваш телефонный номер. Лучше такие сообщения сразу удалять или блокировать номера, с которых они приходят. И если вы действительно хотите взять кредит или микрозайм, но только легально, чтобы не попасть потом к чёрным коллекторам, обращайтесь только к хорошо известным надёжным банкам и МФО, имеющим лицензию. Наличие лицензии у кредитной организации очень легко проверить, хотя бы на её собственном сайте или на сайте ЦБ РФ».
Сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский:
«Чем глубже долговой кризис, тем активнее работают черные кредиторы. Причем многие из них действуют как стандартные МФО, просто они оказались в черном списке ЦБ, в который попадают компании с признаками нелегальной деятельности, поэтому их зачастую можно принять за обычные микрофинансовые организации.
Самое простое решение – просто не брать в долг нигде, кроме банков или знакомых и проверенных людей. Если же обстоятельства все-таки сложились так, что необходимость в быстром получении средств стоит острее возможных значительных выплат, то стоит просмотреть как список аккредитованных МФО, так и черный список таких компаний на сайте ЦБ. Это поможет уберечься от лишних проблем, которые могут быть связаны с деятельностью «неофициальных» коллекторов и дополнительными процентами.
Главное при любом раскладе – внимательно читать договор займа, там могут быть пункты, которые способны испортить жизнь на многие месяцы вперед».
Руководитель департамента инвестиционного анализа и обучения ИК «Универ Капитал» Андрей Верников:
«Черных кредиторов больше не стало – их количество находится примерно на одном уровне в последнее время. Финансовые власти просто научились их лучше выявлять. Причин того, что это явление не исчезает, много. Главная — это чрезмерная закредитованность россиян и большое количество граждан с плохой кредитной историей. У легальных кредиторов им сложно получить кредит.
Еще одна причина состоит в низкой финансовой грамотности населения. Зачастую молодое поколение воспринимает любую информацию, полученную из интернета, за чистую монету. Молодые люди не будут проверять лицензии — деньги им нужны немедленно на карту. А от кого получены деньги, они не думают
Бороться с этим явлением нужно двумя путями. Во-первых, применением правовых мер через статью в УК «Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)». Во-вторых, путем разъяснения. Граждане должны понимать, что в случае задержки с возвратом кредитов черные кредиторы применят к ним угрозы и другие неправые методы. Поэтому очень важно проверить, находится ли организация а реестре Центробанка и тщательно изучать условия предоставления кредита».