Защита от аферистов – лучший подарок пожилым на 1 октября Поделиться
1 октября отмечается Международный день пожилых людей. Этот праздник – лишняя возможность проявить уважение, доброту и заботу о старшем поколении. Однако, для многих россиян преклонного возраста праздник оказывается «со слезами на глазах». Не секрет, что целая армия наших пожилых соотечественников подверглась наглым телефонным и не только атакам финансовых мошенников, и лишилась в результате своих «кровных». В Центробанке осознают тот факт, что пенсионеры являются наиболее уязвимой аудиторией перед уловками финансовых мошенников, и в преддверии Дня пожилых людей назвали пять наиболее часто встречающихся схем их обмана. А также дали рекомендации, как избежать потери денег в результате атак аферистов.
Схема №1. «Безопасный счет в Центробанке»
Телефонные мошенники все чаще представляются сотрудниками Центрального банка, пытаясь таким образом добиться доверия жертвы. Зачастую злоумышленники используют двухуровневую атаку: сначала человеку звонит якобы сотрудник МВД, говорит об угрозе счету и о том, что деньги нужно срочно перевести на «безопасный счет в Центробанке», затем обеспокоенного человека соединяют якобы с сотрудником самого Центрального банка. Знакомое авторитетное наименование регулятора действует убедительно, а для большей правдоподобности жертве могут прислать фото документов, например, якобы удостоверения сотрудника с логотипом и печатью Банка России. «Сотрудник» убеждает пенсионера перевести деньги на «специальный лицевой счет в Центробанке», чтобы сохранить средства.
Совет от ЦБ. Необходимо помнить, что Банк России не работает напрямую с физлицами, инициативно не звонит сам и не рассылает документы. В Банке России не существует никакого «безопасного лицевого счета» физического лица, поэтому если вы слышите от звонящего что-то подобное, не продолжайте разговор, кладите трубку.
Схема №2. «Встречный кредит»
Популярная уловка телефонных мошенников, на которую, к сожалению, попадаются пенсионеры – требование оформить кредит. Здесь аферисты могут представиться либо сотрудником банка, либо сотрудником Бюро кредитных историй, либо кем-то еще, и сообщают, что на имя гражданина неизвестный пытается оформить кредит. И чтобы его аннулировать, необходимо срочно оформить некий технический «встречный кредит». При этом мошенники стараются максимально запугать и запутать жертву, выступают в роли «помощников», которые якобы пытаются спасти человека. Пожилые люди часто доверяют этому «разводу», и напуганные угрозой оказаться в долговой яме выполняют инструкции мошенников, оформляя настоящий кредит. Либо мошенники так же обманом выпытывают данные для входа в онлайн-банк жертвы и оформляют кредит от ее имени.
Совет от ЦБ. С 1 октября 2022 года клиенты банков смогут самостоятельно устанавливать запрет на дистанционные операции, например, на онлайн-кредиты, либо ограничивать параметры онлайн-операций – максимальную сумму транзакции или лимит. Такая возможность предусмотрена указанием Банка России, которое зарегистрировал Минюст России. Этой возможностью стоит воспользоваться пожилым людям. Если ими был установлен запрет на дистанционные операции, то аферистам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги, даже если они смогли получить доступ к онлайн-банкингу жертвы.
Кроме того, для предупреждения мошеннических операций, с прошлого года ЦБ рекомендовал банкам внедрить сервис «второй руки», когда человек может по договоренности с другим клиентом (как правило, близким родственником) того же банка назначить его своим помощником, которому предоставлено право подтверждения операций, проводимых дистанционно.
Схема №3. «Служба безопасности банка»
Классика мошеннического жанра: схемы со звонками якобы из службы безопасности банка с требованием срочно назвать конфиденциальные данные карты, чтобы «спасти» средства. То же самое – со звонкамии якобы из Пенсионного фонда или налоговой с предложением получить положенные выплаты или какие-либо компенсации. Также пенсионерам могут звонить злоумышленники, которые представляются сотрудниками банка или сотовой компании и предлагают скачать приложение удаленного доступа, якобы для «проверки» телефона. Получив возможность управления устройством, аферисты списывают деньги со счета.
Совет от ЦБ. Запомните, что есть определенный набор конфиденциальных данных, который вам нельзя говорить никому – кем бы ни представлялся звонящий: личные данные, логин и пароль от онлайн-банка, PIN-код от мобильного банка и карты, трехзначный код с оборотной стороны карты и СМС-коды от банка. Если с вами связываются инициативно, говорят о деньгах, кладите трубку, не вступайте в разговор, не выполняйте никакие требования звонящих, сообщите близким о странном звонке, и при необходимости самостоятельно перезвоните по официальному телефону в организацию, от имени которой якобы был звонок, чтобы проверить информацию.
Схема № 4. «Бесплатные объявления»
В интернете кибермошенники также расставляют уловки для пожилых людей, и особенно популярной является схема с обманом на сайтах бесплатных объявлений. Злоумышленники запутывают пожилых людей, пользуясь тем, что пенсионеры не глубоко погружены в нюансы новых технологий. Мошенники публикуют объявления о продаже товаров по выгодным ценам, или отслеживают появление новых объявлений на площадке, выходят на связь, предлагают максимально заманчивые условия, и якобы для удобства предлагают перевести диалог из официального чата на платформе бесплатных объявлений в один из мессенджеров. Воодушевленный возможностью быстрой сделки покупатель или продавец переходит по ссылке, и тут мошенники могут действовать разными способами: просят назвать номер карты и секретные данные якобы для перевода денег, либо присылают ссылку на фишинговые сайты, замаскированные, например, под сервисы доставки. Вводя данные карты на фейковом ресурсе, жертва лишается денег.
Совет от ЦБ. Диалог с возможным покупателем или продавцом следует вести на официальном, проверенном сайте бесплатных объявлений. И ни в коем случае не делиться никакой личной информацией, особенно финансовой. Не «ведитесь» на обещания сэкономить время: в результате вы рискуете остаться без денег.
Схема № 5. «Доход 300%»
Еще одним способом отъема средств у пожилых людей является втягивание их в финансовые пирамиды. Как правило, нелегальные организации, которые нацелены на пенсионеров, называют себя «Кассами взаимопомощи», «Потребительскими обществами», «Потребительскими кооперативами» и предлагают вложения в фармацевтику, в фермерские хозяйства, просто в «накопительные вклады». Обещают высокие проценты, страховку и прочие золотые горы. В реальности, человек просто лишается вложенных средств, а структура с «громким названием» через некоторое время просто исчезает с деньгами доверчивых клиентов.
Совет от ЦБ. Необходимо объяснить пожилым родственникам, что доверять деньги можно только легальным организациям, которые имеют лицензию Банка России или внесены в государственные реестры. Проверить легитимность работы компании можно на сайте ЦБ или в его приложении. Кроме того, обязательно нужно убедиться, что организации нет в предупредительном перечне компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, который с лета прошлого года также публикуется на сайте Банка России. Сейчас в списке находится почти 7 тысяч организаций, он обновляется ежедневно.
Комментирует Дмитрий Ибрагимов, заместитель начальника отдела защиты информации ГУ Банка России по ЦФО:
«Основной инструмент, который используют мошенники при общении с пожилыми людьми – это социальная инженерия. Злоумышленники запутывают жертв, торопят, пугают, либо обещают выгоду, а затем либо выуживают конфиденциальные данные для дальнейшего хищения средств, либо вынуждают людей самим переводить деньги на счета мошенников. Кроме того, нацеленные на накопления граждан аферисты втягивают пенсионеров в финансовые пирамиды. В вопросах безопасности финансов пожилых людей важную роль играет просвещение и обучение финансовой грамотности. Банк России проводит бесплатные онлайн-занятия по финансовой грамотности для граждан предпенсионного и пенсионного возраста на территории всех регионов РФ. Целью занятий является повышение уровня финансовой грамотности среди пенсионеров, преодоление неуверенности и непонимания современных финансовых технологий».