Более 10 миллионов человек воспользовались опцией самозапрета Поделиться
Более 10 миллионов россиян оформили самозапрет на получение кредитов и займов всего за два месяца с момента запуска соответствующей услуги. Такая массовая вовлеченность показывает высокий уровень тревожности граждан в условиях цифровой уязвимости и роста мошеннических схем. Эксперты считают этот инструмент действенным: он создает временную защиту, помогает избежать спонтанных решений и не дает оформить заем без ведома человека. С 1 сентября появится возможность запретить также оформление сим-карт. Однако при всей эффективности новых мер остается ключевой вопрос — почему общество вынуждено брать на себя функции, с которыми изначально должна справляться государственная система защиты персональных данных.
тестовый баннер под заглавное изображение
Спустя всего два месяца после запуска новой опции на «Госуслугах» стало известно, что услугой самозапрета на оформление кредитов воспользовались более 10 миллионов человек. Такие цифры сами по себе говорят о высокой потребности в дополнительных способах защиты — не только от мошенников, но и от собственных ошибок. По мнению экспертов, массовое использование этой услуги отражает общую озабоченность граждан безопасностью персональных данных и растущее недоверие к цифровой среде. Полина Гусятникова, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners, считает, что популярность самозапрета объясняется тем, что он не только создает реальное препятствие для злоумышленников, но и позволяет самому человеку выйти из режима срочного реагирования. Даже если человек поддался давлению, у него появляется пауза — от нескольких часов до пары дней, — чтобы все обдумать, проконсультироваться с близкими или специалистами. Юрист подчеркивает, что это один из немногих инструментов, который помогает не просто отсечь попытку оформления кредита мошенниками, но и предотвратить случайные действия самого гражданина.
С точки зрения технической реализации механизм достаточно надежен. Как отмечает основатель сервиса проверки кредитной истории «Кредчек» Эльман Мехтиев, информация о самозапрете синхронизируется сразу в четырех бюро кредитных историй, что существенно осложняет обход защиты. При этом он обращает внимание на важную правовую деталь: формально закон не запрещает банку выдать кредит при установленном самозапрете — он лишь ограничивает возможность взыскания этих средств. Тем не менее, такой «левой» кредит может быть занесен в кредитную историю и долго числиться как просроченный, что способно нанести вред репутации гражданина. Поэтому самозапрет — это не повод расслабиться, а дополнительный уровень защиты, который требует регулярной проверки состояния кредитной истории.
Высокий спрос на новую услугу объясняется и постоянно эволюционирующими методами мошенников. Сегодня все чаще преступники убеждают граждан взять кредит «по просьбе банка» и перевести средства «для безопасности» на счет злоумышленников. Людей вводят в стрессовое состояние, создают иллюзию срочности, используют психологическое давление. В таких условиях наличие самозапрета на кредит может стать последним барьером между жертвой и потерянными деньгами. Особенно если человек заранее оформил его именно на случай внезапных решений. Юристы и аналитики подчеркивают, что чаще всего самозапрет устанавливают люди, которые не имеют долгов и не пользуются кредитами вообще — они просто хотят защитить свою личность от использования без их ведома.
Начиная с сентября, россияне смогут вводить самозапрет и на оформление сим-карт — через «Госуслуги» или в МФЦ. Эксперты называют это шагом в правильном направлении, ведь подмена сим-карты — один из популярных способов захвата доступа к банковским приложениям. Эльман Мехтиев считает, что логика подобных решений вполне обоснована: если есть централизованный реестр, то его можно использовать для самозащиты — от сделок с недвижимостью до онлайн-платежей и ставок в букмекерских системах. Граждане получают в руки простые, понятные и технически реализуемые механизмы ограничения рисков.
Интересно, что все чаще самозапреты используются не только для защиты от мошенников, но и в целях самодисциплины. Кто-то ограничивает себя от необдуманных кредитов, кто-то — от азартных игр, а кто-то и вовсе стремится минимизировать цифровой след. Специалисты отмечают, что в этом нет ничего странного: в условиях, когда большинство решений принимается в один клик, инструмент, создающий «период охлаждения», становится важным элементом самоуправления. Если раньше обществу приходилось полагаться на внешние запреты, то теперь каждый может ввести их для себя самостоятельно. И это, возможно, главный культурный сдвиг, который стоит за стремительным ростом популярности самозапретов.