Самозапрет на кредиты, направленный на защиту от мошенников, сам стал областью для махинаций Поделиться
В крупных банках и микрофинансовых организациях (МФО) отмечают случаи, когда их клиенты, добровольно запретившие себе оформлять кредит, пытаются очень быстро его получить. Там предположили, что таким образом граждане стремятся избежать необходимости возвращать полученную ссуду, так как, согласно закону, если банк или МФО выдаст заём тому, кто установил себе самозапрет на такую операцию, то возвращать ничего не нужно. Граждане пользуются задержкой во времени, когда они уже попросили оформить себе самозапрет, но он ещё не вступил в силу.
Напомним: с 1 марта россияне получили возможность оформлять себе запрет на выдачу кредита в банках или МФО через «Госуслуги». По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), только за первые пять дней месяца этим правом воспользовались 3,6 млн человек. При этом уже 4 марта 6,5 тыс. соотечественников решили отказаться от такой функции. Напомним, что механизм самозапрета на кредиты был предложен Центробанком РФ для защиты граждан от мошенников, которые с помощью социальной инженерии уговаривали россиян оформлять кредиты или даже просто пользовались украденными персональными данными для той же цели. Самозапрет распространяется только на потребительские займы, но не касается автокредитов, образовательных кредитов с господдержкой и ипотеки.
Однако после массового введения этой возможности банки и МФО стали жаловаться, что определенные категории граждан пользуются своим правом в корыстных целях. Они сначала оформляют самозапрет на кредит, а затем бегут в финансовые организации для того, чтобы срочно его получить. По мнению банков и МФО, это делается с целью в дальнейшем не возвращать заемные средства, ведь если человеку, установившему самозапрет, финансовая организация выдала кредит, то этот человек ответственности за него никакой не несет и ничего никому не должен. Таким образом, недобросовестные граждане пользуются технической задержкой между тем, когда была подана заявка на самозапрет, и точным времени, когда он вступил в силу после рассмотрения заявки. Некоторые участники рынка утверждают, что к такой схеме прибегают чаще всего молодые мужчины в возрасте от 20 до 27 лет, которые хотят, пользуясь этой уловкой, избежать необходимости возвращать займы.
Однако правозащитники утверждают, что кредитные организации могли неправильно понять намерения потребителей. «На мой взгляд, некоторые граждане таким способом проверяют, установлен ли этот самозапрет на кредиты или нет, потому что не верят в работу системы, — утверждает юрист, член правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Диана Сорк. — Дискредитировать идею такими действиями невозможно. Можно лишь каким-то образом корректировать ее реализацию, выявлять пробелы». Если самозапрет установлен, но еще не вступил в действие, то банк не может нести ответственность за выдачу кредита, и деньги заемщику все равно придется возвращать, подчеркнула эксперт.
По словам основателя сервиса «Кредчек» Эльмана Мехтиева, людей, оформивших самозапрет, можно разделить на три категории. Во-первых, те, кому кредит и не нужен, даже если они активно пользуются кредитными картами. Такие граждане включают самозапрет во избежание рисков мошеннических кредитов и займов с использованием их персональных данных. Во-вторых, те, кому самозапрет поставили ближайшие родственники или иные доверенные лица. Многие банки и МФО уже столкнулись с тем, что их постоянные клиенты удивляются, откуда в кредитной истории появился самозапрет. В-третьих, те, кто видит в этом возможность получить деньги и не платить за них, сославшись на постановку самозапрета, так как есть мнение, что не все профессиональные кредиторы наладили необходимые процессы. В этом случае можно быть уверенным, что рано или поздно какой-то кредитор подаст в суд на таких заемщиков по статье 159 УК РФ («Мошенничество»).
Однако на этот счет есть и другое мнение. «Для того чтобы привлечь человека к ответственности как мошенника, нужно будет доказать, что присутствовал умысел на приобретение чужих средств, — говорит юрист по гражданским делам Алла Георгиева. — Однако в данном случае это будет сложно сделать. Квалифицировать такие дела как мошенничество можно, например, в том случае, если человек осуществил получение средств с помощью подложных документов». Однако в рамках данной инициативы случаи мошенничества будут единичны, а большинство ситуаций с оформлением кредита все же связаны с непониманием, как работает такой инструмент. Не стоит дискредитировать хорошую инициативу, лучше поработать над информированностью населения о правилах её работы, призвала юрист.