Банки смогут останавливать подозрительные переводы по требованию Финансовой разведки с 1 июля Поделиться
С 1 июля в России вступают в силу новые меры по борьбе с финансовыми преступлениями. Росфинмониторинг получил право приостанавливать частные переводы на банковские карты граждан на срок до 10 дней без решения суда. Об этом на днях напомнила сенатор Ольга Епифанова. Блокировки будут касаться переводов, которые покажутся Финансовой разведке подозрительными. Например, это касается частых мелких поступлений от разных лиц, возврата долгов без документов или каких-то нетипичных расходов. При этом в случае подтверждения подозрительных действий от различных силовых ведомств их могут блокировать вплоть до 30 дней.
тестовый баннер под заглавное изображение
Власти подчеркивают, что целью данной меры является ограничение распространения мошеннических схем, в том числе, с использованием подставных карт и самозанятых кошельков. Однако, «под раздачу» рискуют попасть и вполне законопослушные граждане. О плюсах и минусах финансового нововведения «МК» рассказали эксперты.
Денис Астафьев, основатель инвестиционной компании SharesPro:
«Цель нововведения — усилить превентивный контроль и оперативно реагировать на подозрительные финансовые транзакции, не дожидаясь длительных судебных процедур. В последние годы участились случаи использования банковской системы для обналичивания, теневого вывода средств и спонсирования запрещённых организаций. Речь идет о том, чтобы блокировать возможную незаконную деятельность на ранней стадии и выиграть время для детальной проверки. Однако возникают и очевидные риски. Отсутствие необходимости судебного решения может привести к ошибочным блокировкам добросовестных клиентов, особенно если фильтры Росфинмониторинга будут работать по формальным признакам. Это может вызвать задержки при расчетах, заморозку зарплат, оплату контрактов, кредитов и прочих обязательств. Пострадают в первую очередь малый бизнес и физлица, не обладающие достаточным ресурсом для оперативного обжалования.
Мера требует высокой прозрачности и точности в применении, а также понятных каналов для оперативного восстановления прав потребителей. Без этого она рискует стать источником социальной напряженности и недоверия к финансовым институтам. Важно, чтобы механизм был отрегулирован с учётом баланса между безопасностью и правами граждан».
Андрей Лобода, экономист, топ-менеджер в области финансовых коммуникаций:
«Решение наделить Росфинмониторинг правом приостанавливать финансовые операции граждан без суда показывает, что государство хочет усилить контроль над отмыванием денег и другими неправомерными процессами. Как мера противостояния финансовым преступлениям — данный шаг может быть эффективным, поскольку позволит оперативно реагировать на подозрительные транзакции и блокировать доступ к возможным незаконным ресурсам еще до вмешательства правоохранительных органов. В будущем решение может увеличить устойчивость финансовой системы.
Но есть у него и обратная сторона. Без четких критериев и прозрачного механизма споров приостановка операций может коснуться тех клиентов, кто и не подозревает о проблемах. Одновременно это создаст риски для бизнеса и частных лиц — например, в виде блокировки зарплатных или ипотечных платежей. Тогда банкам придется активнее взаимодействовать с регулятором, чтобы минимизировать ошибки. На первых порах споров и эмоций может быть очень много».
Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global:
«Цель данной меры, безусловно, борьба с финансовыми мошенниками. Однако на практике уже появляются многочисленные примеры ошибочной блокировки вполне легальных операций. В СМИ описаны случаи, когда у студента заблокировали перевод за чашку кофе подруге, поскольку он поступил с подписью «спасибо за утро». Самозанятый преподаватель курсов пожаловался, что его доход из нескольких сотен небольших переводов ежедневно был приостановлен как сомнительный. Еще стал известен случай, когда была осуществлена блокировка перевода долга между друзьями, так как отправитель не оставил пояснений и не прикрепил никаких доказательств (долговой расписки), а получатель попал под подозрение. Для многих россиян такие ситуации становятся неожиданностью, ведь речь идет не о криминальных схемах, а о бытовых и вполне законных действиях.
Можно предположить, что новые меры вызовут волну жалоб от населения. При всей важности борьбы с финансовыми нарушениями важно избежать чрезмерного давления на добросовестных граждан. Поэтому мы считаем, что систему нужно дорабатывать. Среди дополнительных мер можно как минимум предусмотреть возможность обжалования блокировки в течение 24 часов через банковское приложение, уточнить критерии подозрительности с учетом социальной и профессиональной специфики, а также внедрить автоматические фильтры на основе ИИ, которые будут учитывать поведение клиента в динамике, а не по формальному признаку. Без подобных корректировок повышается риск подрыва доверия к банковской системе и формального подхода к реальной борьбе с финансовыми мошенничествами. В связи с чем россияне могут вновь начать массово переходить на наличный расчет, что может означать откат на десятилетие назад, так как это ослабит контроль государства, снизит эффективность экономики и ударит по финансовой системе».
Игорь Расторгуев, финансовый аналитик:
«Мера призвана усложнить жизнь мошенникам и спасти накопления легковнушаемых россиян. В зону риска попадают регулярные переводы или подозрительные операции — например, в другом регионе, в необычное время, с последующим обналичиванием средств через банкоматы. Остерегаться «подвоха» следует также тем физлицам, кто регулярно отправляет деньги в помощь родственникам, а также всяческим оргкомитетам (школьным и детсадовским), которые регулярно собирают деньги на всевозможные нужды и поездки.
Эффективность нововведения можно будет оценить только через какое-то время. Если будет положительная статистика по прерванным операциям в пользу скамеров (мошенников, собирающих на сайтах знакомств и соцсетях контактные данные людей — «МК») или дропперство станет неэффективным, значит мера себя оправдывает. Кроме того, сокрытие доходов самозанятых (вроде «пряников на заказ») станет практически невозможным — не представленные в чеках в пользу физлиц деньги будут квалифицированы как сомнительные операции. И если доказать общий сбор на пособия для класса еще можно, то тут налицо попытка уйти от уплаты налогов».